Prečo uzatvárať komerčné cestovné poistenie?

Cestovné poistenie alebo súkromné poistenie do zahraničia sa stalo bežnou súčasťou takmer každej turistickej alebo pracovnej cesty.

Prečo sa poistiť pri ceste do zahraničia v komerčných poisťovniach? Zdravotnícky systém v zahraničí môže mať viacero odlišností oproti tomu u nás. Navyše, z verejného zdravotného poistenia, ktoré si v krajinách EÚ môžete uplatniť v rámci Európskeho preukazu zdravotného poistenia (EPZP), je hradená len základná zdravotná starostlivosť rovnaká ako občanom daného štátu. Ak by išlo o výkon nad rámec takejto starostlivosti alebo by ste sa dostali do súkromného zariadenia, európsky preukaz vám nepostačí. Práve preto sa oplatí komerčné cestovné poistenie. Navyše si môžete rozšíriť jeho platnosť až na celý svet a cestovať tak bez obáv z horibilných poplatkov za ošetrenie, hospitalizáciu alebo lieky.

V zahraničí aj najbežnejšia choroba alebo zranenie (napr. chrípka či vyvrtnutý členok) znamenajú výdavok vo výške rádovo stoviek či tisícok eur. Bez príslušného cestovného poistenia by ste tieto náklady znášali sami. Pokiaľ teda nechcete, aby sa krásne zážitky z dovolenky alebo úspechy na pracovnej ceste zmenili na nočnú moru z účtu za ošetrenie, nezabudnite si zavčasu – teda ešte pred cestou - uzatvoriť najvýhodnejšie cestovné poistenie.

Ktoré cestovné poistenie je najlepšie?

Poistenie do zahraničia je najlepšie vyberať podľa toho, čomu sa plánujete na dovolenke či pracovnej ceste venovať. Či idete na dovolenku k moru s rodinou, do vzdialenejšej exotiky alebo adrenalínový výlet, podľa toho by ste si mali aj vyberať vhodné poistné krytie. V niektorých prípadoch vám totiž postačí aj základný balík poistenia na dovolenku, v iných sa určite oplatí myslieť na komplexné poistenie s krytím všetkých rizík. Netreba pritom zabúdať ani na stále aktuálnu situáciu s ochorením COVID-19 či iné epidemiologické riziká, ktoré si rovnako môžete zahrnúť do svojho cestovného poistenia. A aby bol výber pre vás čo najjednoduchší, určite vám v tom pomôže naša online kalkulačka cestovného poistenia.

Aké základné poistné krytie obsahuje cestovné poistenie do zahraničia?

Dôvodom, prečo si uzatvárať poistenie na dovolenku, je predovšetkým poistné krytie liečebných nákladov v zahraničí. Toto poistné krytie je súkromným zdravotným poistením - t.j. krátkodobé zdravotné poistenie do danej krajiny alebo danej zóny sveta (čo každá poisťovňa definuje inak).

Cestovné poistenie tým zabezpečí predovšetkým úhradu (preplatenie) nákladov spojených s ošetrením, liečením či dokonca hospitalizáciou v nemocnici, náklady na vyšetrenia u lekára-špecialistu, náklady na nevyhnutné lieky, transport a ďalších úkonov spojených s vašou chorobou alebo zranením.

Aké sú ďalšie pripoistenia v cestovnom poistení?

Cestovné poistenie do zahraničia obvykle obsahuje možnosti ďalších poistných krytí (nielen poistenie liečebných nákladov) spojených s cestovaním, turistikou alebo prácou.

Najobľúbenejšie a najčastejšie je krytie týchto poistných rizík:

Pripoistene úrazu

Pripoistenie všeobecnej zodpovednosti

Poistenie (všeobecnej) zodpovednosti za škodu vás chráni v prípade, keď väčšinou svojou nepozornosťou alebo nepozornosťou detí spôsobíte škodu na zdraví alebo živote tretej osobe alebo škodu na majetku nejakej spoločnosti či múzea. V mnohých štátoch je na rozdiel od Slovenska bežné vymáhanie náhrady akejkoľvek škody súdnou cestou. Toto pripoistenie vám obvykle zabezpečí aj poradenstvo a pomoc profesionálnej asistenčnej služby, ktorá pozná lepšie ako bežný človek zákony danej krajiny a je schopná za vás prevziať rokovania s právnikmi poškodenej strany. Poistenie zodpovednosti v rámci cestovného poistenia zahŕňa aj asistenčné služby s pomocou pri zadržaní alebo hrozbe zadržania políciou, právnu pomoc (tlmočníka, preddavok na advokáta), kauciu a pod.. Toto pripoistenie sa teda určite oplatí nepodceňovať.

Pripoistenie storna zájazdu, storna leteniek a storna ubytovania

V každom prípade môžeme odporučiť: skontrolujte si podmienky stornovania vášho zájazdu či zakúpenej služby. Pokiaľ vám pri stornovaní zájazdu či letenky nevrátia viac ako 30 - 40 % toho, čo ste zaplatili, poistenie storna zájazdu sa vám určite oplatí, aj keď to bude stáť niekoľko desiatok eur naviac.

Pripoistenie batožiny a osobných vecí

Pripoistenie batožiny a vecí osobnej potreby poskytne náhradu za veci, ktoré sú počas pobytu v zahraničí odcudzené. Podmienkou obvykle je, že kryje len prípady, keď príde k tzv. prekonaniu prekážky. Teda, napr. k ukradnutiu kamery v hotelovej izbe prišlo vylomením zámku dverí. Vo väčšine prípadov sa odporúča či vyžaduje mať z takejto poistnej udalosti protokol miestnej polície alebo aspoň potvrdenie daného hotela (vo väčších hoteloch majú vlastnú hotelovú službu a v luxusných hoteloch typu palace dokonca mávajú aj hotelového detektíva, ktorý takéto potvrdenie môže vystaviť). Obvykle sú vo výlukách z poistenia batožiny klenoty, šperky, umelecké predmety, peniaze, šeky či drahá výpočtová technika.

Poistenie batožiny kryje obvykle celú batožinu v poistnej sume, pričom býva definovaná aj náhrada za 1 vec. Jednotlivé výšky poistných limitov si definuje v danom balíku každá poisťovňa. Kryté sú aj cestovné doklady, ak príde k ich strate alebo krádeži. V takom prípade vám asistenčná služba poisťovňa pomôže s vybavením a zaobstaraním nových.

Pripoistenie športu

Pokiaľ sa chcete potápať, nespoliehajte sa na svoje bežné cestovné poistenie na dovolenku a rozhodne si pripoistite rizikové športy. Rovnako to platí aj pri iných druhoch adrenalínovejších športoch a aktivitách.

Poistenie záchranných akcií horskej služby

Pripoistenie právnej ochrany

Pripoistenie právnej ochrany sa hodí, ak cestujete do problematickejších krajín alebo nepoznáte dobre cudzí jazyk a mohli by ste pri riešení niektorých situácií potrebovať asistenciu. Nedá sa však uzatvoriť pre územie USA, preto je dôležité overiť si územnú platnosť a príslušné podmienky.

Pripoistenie technickej pomoci k vozidlu

Technická pomoc k vozidlu sa bude hodiť každému, kto cestuje do zahraničia vlastným alebo požičaným vozidlom, ktoré nemá uzatvorené havarijné poistenie a PZP obsahuje len základné asistenčné služby. O to viac, ak cestujete s rodinou.

Pripoistenie chronických ochorení

Je však dôležité oboznámiť sa s poistnými podmienkami konkrétnej poisťovne. Niekde sa vyžaduje, aby za posledných 9 alebo 12 mesiacov nebol zhoršený stav ochorenia, nutná liečba alebo hospitalizácia. Zároveň bývajú niektoré typy chorôb zaradené medzi výluky. Je dôležité preto poznať zdravotný stav a v prípade potreby si pripoistenie chronických ochorení dopoistiť. Ak by cestovali viacerí, odporúčame, aby sa klient s takýmito ťažkosťami postil na samostatnej zmluve, keďže ostatní takéto širšie krytie nemusia potrebovať.

Cestovné poistenie a platenie u lekára v zahraničí

Ošetrujúci lekár bude väčšinou chcieť, aby ste menšie sumy zaplatili priamo na mieste; následne ich poisťovňa preplatí po návrate. Významnejšie čiastky (napríklad pri hospitalizácii) lekár alebo nemocnica vyfakturuje priamo poisťovni prostredníctvom tzv. asistenčnej služby. Preto je vhodné potvrdenie, že máte cestovné poistenie, nosiť stále so sebou, najmä na dlhšie výlety. V prípade vzniku problému potom čo najskôr zavolajte na číslo asistenčnej služby vašej poisťovne.

Asistenčná služba je obvykle celosvetový obchodný partner poisťovne, ktorý sa stará o jej klientov v zahraničí. Pracovníci asistenčnej služby väčšinou hovoria aj po slovensky a sú k dispozícii non-stop 365 dní a 24 hodín. Telefónne číslo asistenčnej služby (a číslo poistnej zmluvy cestovného poistenia) si treba dobre uložiť, aby ste vždy a ihneď vedeli, kam sa obrátiť v prípade potreby.

Ako si vybrať najvýhodnejšie cestovné poistenie na dovolenku?

Vyberať si môžete nielen najlacnejšie cestovné poistenie podľa ceny, ale aj podľa výšky poistnej sumy (krytia, limitu), ktorá ohraničuje maximálne odškodnenie v prípade vzniknutých liečebných nákladov. Obvyklé limity sú 100 - 150 000 € v Európe, pri vyššom krytí alebo vo svete 250 - 350 000 €, ktoré by mali postačovať pre drvivú väčšinu prípadov. Niektoré poisťovne poskytujú aj vyšší alebo neobmedzený limit.

Ak si chcete byť stopercentne istí, že poistenie na dovolenku do zahraničia je dokonalé, je vhodné zvoliť komplexné cestovné poistenie s krytím viacerých rizík a vyššie limity krytia liečebných nákladov. Toto naše odporúčanie platí najmä pre cesty mimo Európu, obzvlášť do USA a Kanady.

Čo určuje cenu cestovného poistenia?

Ceny (sadzby) pre cestovné poistenie, tak ako pri iných druhoch poistenia, sa líšia ako medzi poisťovňami, tak aj v rámci jednej poisťovne. Najdôležitejší faktormi, ovplyvňujúcimi výšku poistenia, sú najmä:

• dĺžka pobytu v zahraničí (počet dní cesty)
• krajina pobytu (zóna, napr. Európa, svet)
• typ cesty – turistická alebo pracovná (aj druh práce v zahraničí)
• vek poisteného – najmä kategórie deti, dospelí, seniori
• športové aktivity – turistický alebo rizikový šport
• vybrané pripoistenia

Cestovné poistenie do zahraničia – zľavy, prirážky, rozdiely

Poisťovňa môže poskytovať aj rôzne zľavy, napr. pre rodiny alebo poistencov zdravotnej poisťovne.

V niektorých prípadoch rizikových zamestnaní, športov alebo krajín, nemusí poisťovňa záujemcu poistiť vôbec.

Ten istý individuálny klient môže dostať rôznu cenu na cestovné poistenie v každej poisťovni - závisí to na vnútornom nastavení parametrov ovplyvňujúcich poistenie u tej ktorej poisťovne, prípadne zľavách a akciách, v tom ktorom období.

Aj poistné sumy, t.j. maximálne limity plnenia sú v jednotlivých poisťovniach rozdielne. Základné cestovné poistenie môže ponúkať liečebné náklady v neobmedzenom krytí alebo v určitom limite. Podobne je to aj pri všetkých pripoisteniach.

Rozdielne sú aj prirážky pre cestovné poistenie a jednotlivé riziká. Rozdielne prirážky sú pri rizikových športoch, pri rôznych druhoch manuálnej alebo rizikovej práce v zahraničí alebo aj pre seniorov (osoby nad 65, resp. nad 70 rokov veku).

Preto je dobré pozrieť si viaceré poisťovne a vybrať si najvýhodnejšiu kombináciu ceny a poistných podmienok cez cestovné poistenie - porovnanie.

Viac informácií o cestovnom poistení: